Lifestyle Blog
Pénzmosás megelőzése: VON POLL IMMOBILIEN - a podcast
A VON POLL IMMOBILIEN podcast, Tommas Kaplan, a VON POLL IMMOBILIEN HR és Compliance vezetője és pénzmosásért felelős munkatársa, valamint a műsorvezető Susanne Hauf izgalmas interjút készít aPénzmosás megelőzése fő témájáról.
A pénzmosás és annak megelőzése a mindennapi ingatlanügyletekben: Milyen kihívások merülnek fel a pénzmosás megelőzésében, és hogyan kell viselkedni gyanús esetben? Tommas Kaplan elmagyaráz mindent, amit a pénzmosás megelőzéséről tudni érdemes. Az ezekről és más témákról folytatott izgalmas beszélgetést itt hallgathatja meg, vagy "hagyományos módon" átiratban is elolvashatja. Reméljük, tetszeni fog!
Tommas Kaplan, VON POLL IMMOBILIEN:
" A pénzmosóknak mindig van versenyelőnyük, amelyet a megfelelőségi osztály munkájával igyekszik minimalizálni. Aki legálisan keres és adózik a pénze után, annak nem szabadna hátrányt szenvednie az ingatlanpiacon. "
Podcast epizód "Pénzmosás megelőzése" - teljes átirat
Moderátor Susanne Hauf:
Az ingatlanvásárlók és -eladók számára a VON POLL IMMOBILIEN szakértői a kapcsolattartók és ügynökök. Feladatuk azonban sokkal messzebbre megy. Amint egy potenciális vevő komoly érdeklődést mutat egy ingatlan iránt, az ő különleges gondossági kötelezettségük máris beindul, hogy az esetleges pénzmosási szándékokat már a korai szakaszban felismerjék és megakadályozzák.
Pénzmosás és annak megelőzése a mindennapi ingatlanügyletekben - erről szeretnénk felvilágosítani Önöket ebben az epizódban. Szakértőnk Tommas Kaplan, a VON POLL IMMOBILIEN HR és Compliance vezetője, valamint pénzmosásért felelős tisztviselője. Ő is volt nyomozó felügyelő.
Hello Kaplan úr.
Tommas Kaplan, a VON POLL IMMOBILIEN HR és Compliance vezetője, pénzmosás elleni felelős:
Hello! Várom a beszélgetést.
Susanne Hauf:
A nevem Susanne Hauf. Én vagyok a podcast házigazdája. Üdvözöljük a podcastben!
Az ingatlan stabil értékű és biztonságos tőkebefektetésnek számít. A bérlakáspiac más országokhoz képest nagyon fejlett, így természetesen nagyon vonzó a tőkebefektetők, befektetők és sajnos a pénzmosók számára is.
Kaplan úr, mi a kihívás a pénzmosás megelőzésében?
Tommas Kaplan:
Igen, a pénzmosás megelőzése nagy felelősséggel járó napi gyakorlat számunkra. Ez azt is jelenti, hogy a vevővel szemben teljesítendő átvilágítási kötelezettségeket először akkor kell teljesíteni, amikor a vevő komoly érdeklődést mutat a vásárlás iránt, és az adásvételi szerződés felei - ez alatt az eladót és a leendő vevőt értem - kellően meghatározottak.
Ez az az időpont, amikor el kell kezdeni a kutatást. Ezen a ponton kell megkezdeni az úgynevezett KYC-folyamatot. Ez az úgynevezett "ismerd meg az ügyfeled" folyamat, valamint az átvilágítás, azaz az ügyfél kockázatértékelése. Ez alapján döntenek arról, hogy a szokásos vagy a fokozott átvilágítást alkalmazzák-e. Vagyis az ügyfél zöld, mint a közlekedési lámpás modellben, narancssárga vagy piros. Ha piros, az mindenképpen azt jelenti, hogy fokozott körültekintést kell alkalmaznunk. Ez azt jelenti, hogy egyszerűen több kérdést kell feltenni: honnan jön a pénz? Hogyan kell felhasználni a pénzt? És így tovább. Ezen a megközelítésen keresztül pedig a pénzmosással kapcsolatos feltűnéseket is időben fel kell ismerni, hogy a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának gyanús eseteit minél előbb azonosítani lehessen.
A bonyolultabb körülmények között, például ha külföldi vállalatok és más felek is részt vesznek az ügyletben, kriminalisztikusabb megközelítést kell alkalmazni annak megítéléséhez, hogy kell-e SAR-bejelentést tenni vagy sem.
Susanne Hauf:
Hogyan reagálnak gyanú esetén?
Tommas Kaplan:
Igen, tehát ebben az esetben a SAR-t be kell nyújtani. Ez viszont azt jelenti, hogy a közvetített jogügylet, azaz az ingatlanügylet egyelőre nem folytatható, vagy le kell állítani. Ezt azonban nem szabad közölni az ügyféllel.
Miért? Érvényes az úgynevezett billenési pont. Ez viszont azt jelenti, hogy ha 72 óra elteltével a FIU, azaz ez a pénzügyi hírszerző egység, amely a vámhatóságok szakhatósága, az ügyészség vagy a nyomozó hatóságok nem tesznek feljelentést, akkor az üzlet folytatódhat, feltéve azonban, hogy nem merül fel a pénzmosás konkrét gyanúja.
Susanne Hauf:
Az ingatlanszektor alapvetően vonzó a tőkebefektetők számára, ez a körülmény pedig vonzza a pénzmosókat. De nem ez az egyetlen ok.
Tommas Kaplan:
Igen, ez így van. Ami az ingatlanszektorban még inkább kedvez ennek a ténynek, az a hazai és külföldi cégek számos jogi konstrukciós lehetősége a pénzeszközök eredetének és a haszonhúzónak az álcázására.
Ez azt jelenti, hogy Németországban az egyik probléma az is, hogy ezek a jogi személyek, akárcsak a haszonhúzó, tehát haszonhúzó alatt a tényleges kedvezményezettet értem, ügyes céges fészekrakással és például a kelet-európai országok arany vízumprogramjaival álcázhatók. A pénzmosás megelőzésének gyakorlatában ez különösen nagy kihívást jelent, különösen azért, mert végül nem tudhatjuk, hogy az ügyfél valójában honnan származik az ilyen Golden Visa programokon keresztül.
A Golden Visa Program azt jelenti, hogy az ügyfél egy európai ország állampolgárságát, európai állampolgárságot vásárol, és így próbálja a pénzét külföldről, azaz Európán kívüli országból Európába hozni
Susanne Hauf:
Meg tudná ezt magyarázni egy esettanulmánnyal a gyakorlatából?
Tommas Kaplan:
Igen, nagyon is. Volt egy ügyfelünk, aki egy eurázsiai régióból érkezett, és az Arany Vízum program keretében szerezte meg a cseh állampolgárságot. És ezen keresztül akarta befektetni a pénzt az ingatlanüzletéhez a Cseh Köztársaságon, Cipruson, Svájcon keresztül, Svájcból Németországba. Ebben a konkrét esetben hat vállalatot közvetítettek. Tudomásom szerint két cég Németországban, három cég a Cseh Köztársaságban, egy Máltán, egy Cipruson és egy Zürichben.
A probléma az ilyen helyzetekben a haszonhúzó azonosítása. A VON POLL-nál dolgozó megfelelőségi csapatomnak köszönhetően azonban, amely természetesen a korábbi nyomozóbiztosként szerzett tapasztalataimnak, valamint két kollégámnak köszönhetően, akik szintén két korábbi nyomozóbiztosok,
meg kell azonban jegyeznem, hogy nem minden hagyományos ingatlanügynök rendelkezik olyan erőforrásokkal, mint a VON POLL IMMOBILIEN. Különösen a megfelelő kockázatkezelés megvalósítása jelent nagy kihívást a kis ingatlanügynökök számára. Egyszerűen hiányzik belőlük a szakmai kompetencia, amelyet csak a szakmai szolgáltatók célzott képzésével lehet kiépíteni.
Susanne Hauf:
Az ingatlanszektor különösen veszélyeztetett?
Tommas Kaplan:
Ez egy nagyon jó kérdés. Alapvetően az én szemszögemből nézve az ingatlanszektor nem egy magas kockázatú ágazat. A németországi jogi helyzet azonban problémássá teszi ezt. Például nincs központilag vezetett telekkönyv, amelyben a haszonhúzó tulajdonosokat nyilvántartásba vennék.
Egyébként jelenleg nincs készpénzplafon. Ez azt jelenti, hogy az ingatlan teljes mértékben és jogszerűen készpénzzel fizethető ki. Bár ez csupán közvetett bizonyíték, nem feltétlenül jelenti azt, hogy az illető valóban pénzt mos.
Susanne Hauf:
És hogyan reagálnak ezután konkrétan?
Tommas Kaplan:
Mihelyt a VON POLL IMMOBILIEN gyanítja, hogy valami nem az előírásoknak megfelelően történik, azaz valószínűleg inkriminált pénzeszközökről van szó, általában tartózkodunk a további együttműködéstől, és SAR-t nyújtunk be.
A pénzmosóknak mindig van versenyelőnyük, amelyet a Compliance osztály munkájával igyekszik minimalizálni. Mindenkinek, aki legálisan keresi a pénzét és adót fizet, nem szabadna hátrányt szenvednie az ingatlanpiacon.
Susanne Hauf:
Tommas Kaplan, a VON POLL IMMOBILIEN HR és Compliance vezetője és pénzmosásért felelős tisztviselője. Köszönjük szépen az izgalmas betekintést és a hasznos információkat.
Tommas Kaplan:
Köszönjük szépen az interjút.
Susanne Hauf:
Ha felmerül a pénzmosás gyanúja, az ingatlanügynökök kötelesek ezt jelenteni az illetékes hatóságoknak. Elvileg az ingatlanipar nem tartozik a pénzmosás szempontjából magas kockázatú ágazatok közé. Az ingatlanügyletek esetében problémát jelent a jogi személyek számos strukturálási lehetősége, a készpénzplafon hiánya, valamint az a tény, hogy a legális és az inkriminált pénzeszközök könnyen keveredhetnek, és így szennyeződhetnek.
Kérdése van ezzel vagy más témákkal kapcsolatban? Lépjen kapcsolatba szakértőinkkel, vagy talál még több információt weboldalunkon és a VON POLL IMMOBILIEN alkalmazásban. A linkeket a podcastunk műsorjegyzeteiben találod.
VON POLL IMMOBILIEN - a podcast: Megtalálsz minket a Spotify-on, az Apple Podcaston, a Google Podcaston vagy a VON POLL IMMOBILIEN alkalmazásban, valamint az Amazon Musicon vagy az Alexán keresztül. Csak mondd Alexa, játssza le a VON POLL IMMOBILIEN podcastot.
Lépjen kapcsolatba velünk bármikor kapcsolatfelvételi űrlap vagy telefonon a +49 69 26 91 57-0 - vagy egyszerűen nézzen körül az ingatlan keresőnkben az Ön környékén található ingatlanok között.
.
